科客點(diǎn)評：在生活越來越智能化的今天，生物識別或許是科技發(fā)展下一步要力主研發(fā)的項(xiàng)目了。

　　美國一些大型銀行表示，傳統(tǒng)密碼要么過于繁瑣，要么不再安全，所以他們越來越多地使用指紋、面部掃描和其他類型的生物識別技術(shù)來保障賬戶的安全。

　　美國銀行、摩根大通和富國銀行的很多客戶如今經(jīng)常在手機(jī)上使用指紋登錄自己的銀行賬戶。這些銀行在數(shù)月前推出了這類功能，讓客戶利用生物識別技術(shù)來驗(yàn)證身份。

　　隨著越來越多的手機(jī)添加指紋掃描功能，可能還會有數(shù)以百萬計的美國人開始使用這種功能。

　　生物識別技術(shù)還有其他一些用法。

　　富國銀行的客戶可以通過用手機(jī)掃描眼球的方式登陸賬戶，進(jìn)行數(shù)百萬美元的匯款操作?；ㄆ旒瘓F(tuán)可以通過聲音驗(yàn)證80萬信用卡用戶。USAA（為軍人及軍屬提供的保險和銀行服務(wù)）的客戶可以通過面部掃描驗(yàn)證身份。

　　生物識別技術(shù)的好處

　　為什么要采用這種技術(shù)呢？因?yàn)榇罅侩娻]地址、電話號碼等個人信息已經(jīng)落入了犯罪分子的手中，這些識別標(biāo)志越來越無法保護(hù)你的帳號。

　　就算竊賊最終還是可能會想辦法竊取你的生物特征數(shù)據(jù)，但銀行相信，這是一種更加安全的保護(hù)措施。

　　“我們覺得，密碼將成為明日黃花，”USAA企業(yè)金融犯罪管理部門副總裁的湯姆·肖（Tom Shaw）說。 “數(shù)據(jù)泄露事件越來越多，我們必須有所行動?！?/p>

　　你可能一直把生物識別技術(shù)當(dāng)作科幻作品中的東西，實(shí)際上大型銀行測試它已經(jīng)有幾十年的歷史了，但直到最近，這種技術(shù)的準(zhǔn)確性和成本效益才進(jìn)入了合理區(qū)間。

　　銀行開展了大量的試錯工作：在很多早期的原型中，如果光線不佳，面部掃描就會失敗，如果你感冒了，或者背景噪音比較大，語音識別也會失敗。

　　在智能手機(jī)普及之前，這項(xiàng)技術(shù)還有一個更大的障礙：要掃描指紋或眼球，銀行還需要為客戶們配備必要的軟硬件。雖然銀行也做過一些嘗試，但成本太高，無法持續(xù)。

　　如今，情況已經(jīng)改變。iPhone的很多型號都可以掃描指紋。很多移動設(shè)備上的攝像頭和麥克風(fēng)非常好用，可以記錄下生物識別ID創(chuàng)建所需的各種細(xì)節(jié)。

　　智能手機(jī)還提供了額外的安全層：只有在屬于銀行帳戶持有人的特定手機(jī)上使用時，很多生物特征功能才有效。

　　“如果有人在你的手機(jī)上掃描指紋，進(jìn)行身份驗(yàn)證，這個人很可能就是你本人，” 生物識別技術(shù)專家薩米爾納·納瓦蒂（Samir Nanavati）說。

　　當(dāng)然，為了獲得這種安全性和便利性，客戶需要提交其獨(dú)特的生理身份標(biāo)志。密碼很容易改，但指紋永遠(yuǎn)不會變。

　　更多的安全措施

　　一些銀行高管說，客戶經(jīng)常會問：他們的生物特征信息是否會被存在一個專用數(shù)據(jù)庫里，類似于聯(lián)邦調(diào)查局的數(shù)據(jù)庫？

　　銀行本身沒有保留真實(shí)指紋或眼球圖案的緩存，而是會基于一個人的指紋或者眼球掃描信息來創(chuàng)建“模板”（一種相當(dāng)長的、很難猜測的數(shù)字序列），并存儲之 。

　　盜賊確實(shí)有可能使用生物識別模板來偷錢，但銀行說，他們一直在努力提供更多安全保障措施。在某些語音認(rèn)證系統(tǒng)的幫助下，銀行可以使用特定的方法來證明確實(shí)是一個活生生的客戶在說話，而不是有人在放錄音。很多眼球掃描系統(tǒng)要求客戶眨眼睛，以防盜賊使用照片來蒙騙系統(tǒng)。

　　富國銀行與密蘇里州初創(chuàng)公司EyeVerify合作開發(fā)的眼球掃描功能，目前正在一些企業(yè)客戶中進(jìn)行測試。這種技術(shù)可以創(chuàng)建出眼白的“靜脈地圖”。

　　如果你是一家公司的首席財務(wù)官或其他高管，要想登錄到賬戶，你首先需要在智能手機(jī)上點(diǎn)擊打開富國銀行的應(yīng)用。當(dāng)聽到系統(tǒng)提示時，你把手機(jī)屏幕上一對黃色圓圈和自己的眼睛對齊。如果匹配成功，賬戶就會立即開打，這時你就可以開始轉(zhuǎn)移資金或進(jìn)行其他交易了。

　　富國銀行的高管表示，眼球掃描可能最終會替代企業(yè)賬戶認(rèn)證系統(tǒng)，后者需要使用物理令牌，雖然一般來說比較安全，但隨身攜帶這些令牌也很麻煩。

　　目前，富國銀行只為極少數(shù)企業(yè)客戶提供眼球掃描方式 （安全專家表示這是最安全的生物識別技術(shù)之一）。這些客戶的資金調(diào)動量比較大，因此面臨的風(fēng)險比較高。

　　美國銀行使用的是指紋識別技術(shù)。自從去年9月提供這種工具以來，該銀行2000萬手機(jī)銀行客戶中有33%已經(jīng)開始使用指紋驗(yàn)證來登錄賬戶了。

　　不過，在不使用密碼的情況下可以執(zhí)行的操作是有限制的。

　　例如，摩根大通的客戶可以用指紋訪問銀行帳戶，但要轉(zhuǎn)移資金就必須使用傳統(tǒng)的密碼了。

　　精度、速度和防盜能力

　　盡管如此，銀行生物識別功能的精度和速度也值得特別注意，因?yàn)檫@個行業(yè)的手續(xù)繁多和系統(tǒng)過時是出了名的。

　　比如，富國銀行采用的眼球掃描技術(shù)速度很快，開發(fā)商不得不把它調(diào)慢了幾秒鐘，讓客戶明白自己已經(jīng)登錄成功。

　　花旗全球消費(fèi)者業(yè)務(wù)項(xiàng)目總監(jiān)安德魯·基恩（Andrew S. Keen）說，捕捉客戶足夠多的聲音信息，來創(chuàng)建驗(yàn)證身份使用的語音印記，只需花上約40秒的時間。一旦印記創(chuàng)建成功，客戶在呼叫中心代表那里驗(yàn)證身份的時間就會縮短了。

　　很多金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)調(diào)生物識別技術(shù)的便利性，但USAA強(qiáng)調(diào)的是它的防盜能力。

　　USAA從去年年初開始提供生物認(rèn)證工具，它的170多萬客戶可以選擇使用自己的指紋、聲音或者面部掃描來訪問帳戶。

　　“我們不能再依靠個人身份信息了，我們覺得必須要依靠生物識別技術(shù)?！?USAA主管說。關(guān)注科客網(wǎng)官方微信kekebat，獲取更多精彩資訊。（騰訊科技，原標(biāo)題《都說銀行密碼要成為歷史了，但生物識別真的靠譜嗎？》）